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房贷利率下调首日:有人减负明显,但这类用户还需主动申请



9月25日,根据中国人民银行、国家金融监督管理总局发布的通知,从当天起银行开始下调存量首套住房商业性个人住房贷款利率水平。

利率的下调,让“每个月房贷省了多少钱”成为不少网友热烈讨论的话题之一。事实上,由于贷款额度和利息下调幅度不同,使得不少市民的月还款减少额度有所不同,但据南都记者小范围走访和在社交媒体上的观察,每月还款减少的数额大多在数百元不等。

此外,南都记者注意到有银行针对需要客户主动申请才能进行调整落实的“二套转首套”,主动在公告中推出转换攻略,并在客户端等渠道上线专区,明确告知客户操作步骤和申请所需材料等。

借款人房贷利率下调幅度有差异 每月大多可省数百元

存量首套房贷利率调整前夕,多家国有大行、股份制银行、城商行、农商行、村镇银行等已经提前通过官方微信公众号、手机银行、官网、客服电话等渠道发布了存量房贷的调整范围、调整规则、调整方式、申请渠道等操作细节。因此,早在9月25日前就有不少借款人就收到了银行发送的存量房贷利率调整短信。

广州市民许先生在10天前收到了工商银行的短信。短信中显示,许先生在工商银行的贷款符合存量房贷利率调整条件,无需提交资料申请,银行将在9月25日统一批量调整。


许先生在10天前收到的银行通知短信。

许先生表示,近期他一直关注房贷利率调整的举动,25日一早登录工行app查询时发现,自己的贷款已自动调整利率。“贷款年化利率变成了4.3%,之前是4.5%,现在月供计划显示每月还款要比之前少200多块钱。”


许先生提供的手机银行客户端截图。

据许先生透露,他的房贷合同起始于2020年12月,彼时的房贷基准利率相比于2017年至2019年的利率高位已有所下调,同时他与银行协商的利率为在LPR的基础上加20BP,因此此次存量房贷利率调整对于他而言是

不难发现,当时在高位时“上车”的购房者在此次存量房贷利率调整受益更大。广州市民李先生表示,自己一直关注房贷利率调整的举动,今早登录农行app查询发现自己的贷款已自动调整利率,“贷款年化利率变成了4.3%,之前是4.89%,现在月供计划显示每月还款要比之前少八百多块钱,减负效果还是蛮明显的。”

对于各大银行降低首套房贷利率的举措,博通分析金融行业资深分析师王蓬博认为,从宏观经济环境的角度来看,这是国家为了降低已购房者的负担,进而带动消费的增长。“房地产市场和整体的经济其实都是联动的。房贷作为家庭的主要支出之一,利率的降低使得每个月、每年的房贷还款支出降低,省下的钱会刺激个人和家庭的消费。”

此外,王蓬博认为有几类人群可以受益于此次新政。除了在8月31日之前,金融机构已发放或已签订合同但未发放的首套房贷的借款人以外,另一类是在部分城市”认房不认贷”政策落地后,“认房又认贷”政策下的有二套房贷的,可按照首套房贷来申请调整;与其类似的,如果借款人持有超过一套房产,其中有一套住房有贷款,原本属于二套房贷,若将其他房产出售,名下一套住房成为家庭唯一住房,二套房贷也可申请变成首套房贷。

“二套转首套”仍需用户主动提出申请

南都记者从各家银行的调整细则发现,对于首套房贷利率调整,客户将不需要任何操作,银行将自9月25日起主动批量调整。但是,对于“二套转首套”的情形,即非首套房但现在已符合所在城市首套政策的购房者,需要主动提出申请,出示相关材料审核通过后才能予以存量房贷利率的调整。

目前大多银行均给出了调整的明确时间表。例如,农业银行就明确表示,当前实际住房情况已经符合房屋所在城市首套住房标准的客户,可于2023年9月25日(含)至2023年10月22日(含),登录农业银行掌上银行,自助发起首套住房利率标准认定申请,线上提交贷款经办行认可的承诺书、家庭住房套数查询结果等相关证明材料。经认定符合条件的,银行将于2023年10月25日起进行批量调整;2023年10月23日(含)后提出申请的,银行则将在10个工作日内完成认定,对符合条件的,及时予以调整。

而中国银行也在公告上表示,对二套及以上房贷且符合调整条件、固定利率或基准利率定价且完成LPR转换、不良贷款归还积欠本息的房贷客户,可于2023年9月25日至10月22日(含当日)向我行提出申请。中国银行将于10月25日对已受理并审批通过的进行集中调整,利率调整后于当日起按新的利率水平执行,此前利息均按原合同利率水平计算。

工商银行则表示,手机银行支持“一键申请”,具体办理路径为:下载中国工商银行APP-登录/注册-贷款-存量房贷利率调整-一键申请。“二套转首套”业务申请需客户同步上传首套住房贷款证明材料。

中国人民银行货币政策司司长邹澜9月20日在国务院新闻办公室举行的国务院政策例行吹风会上表示,大部分符合要求的存量首套房贷利率将降至报价利率,2022年5月份以后的将降至报价利率减20个基点,直接下调至政策下限。中小银行也在陆续参照国有银行制定并发布实施细则。预计超过九成符合条件的借款人可在第一时间充分享受政策红利,其他借款人的存量房贷利率也将在10月底前完成调整。

南都广州新闻部出品

采写:南都记者 陈卓睿 实习生 李子航

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